Sozialversicherung als selbstständiger Physiotherapeut: der Überblick

Der erste Beitragsbescheid der Deutschen Rentenversicherung kommt oft erst Monate nach der Praxiseröffnung — und mit einer Nachzahlung, mit der kaum jemand gerechnet hat. Wer sich als Physiotherapeut selbstständig macht, plant Miete, Geräte und die erste Rechnung. Dass der Staat jeden Monat einen vierstelligen Betrag für Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung erwartet, steht selten im Businessplan.

Dabei ist die Sozialversicherung kein Kleingedrucktes, sondern einer der größten Fixkostenblöcke deiner Selbstständigkeit. Anders als im Angestelltenverhältnis zahlt dir niemand mehr die Hälfte dazu — du trägst die Beiträge allein. Worum es hier geht: welche Versicherungen dich wirklich betreffen, wo du wählen kannst, wo du musst, und was am Ende monatlich zusammenkommt.

Inhaltsverzeichnis

• Welche Sozialversicherungen betreffen dich wirklich?
• Kranken- und Pflegeversicherung: gesetzlich oder privat?
• Rentenversicherung: für die meisten Praxen Pflicht
• Arbeitslosenversicherung: lohnt sich die freiwillige Absicherung?
• Was kostet dich die Sozialversicherung pro Monat?
• Häufige Fragen
• Fazit

Welche Sozialversicherungen betreffen dich wirklich?

Als selbstständige:r Physiotherapeut:in betreffen dich vier Zweige der Sozialversicherung — aber mit sehr unterschiedlicher Verbindlichkeit.

• Krankenversicherung: Pflicht, aber du wählst zwischen gesetzlich (freiwillig) und privat.
• Pflegeversicherung: Pflicht, immer an die Krankenversicherung gekoppelt.
• Rentenversicherung: für die meisten Physiotherapeut:innen Pflicht — anders als bei vielen anderen Freiberufler:innen.
• Arbeitslosenversicherung: freiwillig, nur auf Antrag und mit Frist.

Die betriebliche Seite — Berufshaftpflicht, Praxis- und Sachversicherungen — ist davon getrennt und gehört nicht zur Sozialversicherung. Welche Policen deine Praxis zusätzlich braucht, liest du in unserem Überblick zu Versicherungen für die Physiotherapie-Praxis.

Tipp: Kümmere dich um die Sozialversicherung, bevor du die Tätigkeit anmeldest. Für zwei der vier Zweige gelten Antragsfristen von nur drei Monaten — versäumst du sie, ist die Entscheidung oft für Jahre gelaufen.

Kranken- und Pflegeversicherung: gesetzlich oder privat?

Hier hast du als hauptberuflich Selbstständige:r eine echte Wahl: freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bleiben oder in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln. Die Entscheidung bindet dich lange, deshalb lohnt sich der genaue Blick.

In der gesetzlichen Krankenversicherung richtet sich dein Beitrag nach deinem Gewinn. Der allgemeine Beitragssatz liegt bei 14,6 Prozent, der ermäßigte Satz (ohne Anspruch auf Krankengeld) bei 14,0 Prozent. Dazu kommt der kassenindividuelle Zusatzbeitrag, der 2026 je nach Kasse mehrere Prozentpunkte betragen kann.

Als Selbstständige:r trägst du diese Sätze in voller Höhe allein — den Arbeitgeberanteil gibt es nicht mehr. Auch wenn deine Praxis anfangs wenig abwirft, rechnet die Kasse mindestens mit einer festen Mindestbemessungsgrundlage. In der Praxis landest du inklusive Pflegeversicherung grob bei 210 bis 290 Euro im Monat als Mindestbeitrag — den genauen Wert nennt dir deine Krankenkasse, weil die Bemessungsgrundlage jährlich angepasst wird.

In der privaten Krankenversicherung hängt der Beitrag nicht vom Einkommen ab, sondern von Alter, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif. Jung und gesund fährst du oft günstiger als in der GKV — aber der Beitrag steigt mit dem Alter, und ein späterer Rückweg in die GKV ist nur unter engen Voraussetzungen möglich.

Die Pflegeversicherung läuft immer mit: 2026 beträgt der Beitragssatz 3,6 Prozent, für Kinderlose 4,2 Prozent. Sie folgt automatisch deiner Krankenversicherung — gesetzlich wie privat.

Tipp: Rechne bei der PKV nicht nur den heutigen Beitrag, sondern auch den in 20 Jahren. Und denk an deine Familie: In der GKV sind Kinder und nicht verdienende Partner:innen oft beitragsfrei mitversichert, in der PKV kostet jede Person extra.

Rentenversicherung: für die meisten Praxen Pflicht

Das ist der Punkt, der die meisten überrascht: Als selbstständige:r Physiotherapeut:in bist du in der gesetzlichen Rentenversicherung in der Regel pflichtversichert — nicht freiwillig.

Der Grund steht in § 2 Satz 1 Nr. 2 SGB VI. Danach sind selbstständig tätige Pflegepersonen versicherungspflichtig, und das Bundessozialgericht hat 2003 (Az. B 12 RA 2/03 R) klargestellt, dass auch Physiotherapeut:innen dazugehören — sofern sie überwiegend auf ärztliche Verordnung behandeln. Das trifft auf die meisten Praxen zu, Privatpraxis eingeschlossen, denn auch Privatpatient:innen kommen meist mit einem Privatrezept.

Der Beitragssatz liegt 2026 bei 18,6 Prozent. Du kannst einkommensgerecht auf Nachweis deines Gewinns zahlen oder den einheitlichen Regelbeitrag wählen — auch hier trägst du den vollen Satz selbst.

Wichtig sind drei Ausnahmen und Missverständnisse:

• Entfällt mit sozialversicherungspflichtigem Personal: Beschäftigst du eine:n versicherungspflichtige:n Arbeitnehmer:in, endet deine eigene Pflicht nach § 2 SGB VI. Ein Minijob zählt dafür nicht.
• Behandlung ohne Verordnung: Wer überwiegend ohne ärztliche Verordnung arbeitet — etwa als reines Präventions-, Wellness- oder Selbstzahlerangebot — fällt in der Regel nicht unter die Pflicht.
• Keine Gründerbefreiung: Die dreijährige Befreiung für Existenzgründer:innen (§ 6 Abs. 1a SGB VI) gilt nur für arbeitnehmerähnliche Selbstständige mit einem Auftraggeber — nicht für die Pflegepersonen-Regelung, unter die Physiotherapeut:innen fallen.

Weil die Einordnung im Einzelfall kniffelig ist, ist allein die Auskunft der Deutschen Rentenversicherung verbindlich. Kläre deinen Status am besten über eine Statusfeststellung, bevor du startest — nicht erst, wenn der Nachzahlungsbescheid im Briefkasten liegt.

Arbeitslosenversicherung: lohnt sich die freiwillige Absicherung?

Die Arbeitslosenversicherung ist der einzige Zweig, der für dich komplett freiwillig ist — aber mit einer harten Frist. Du kannst dich als Selbstständige:r auf Antrag weiterversichern (§ 28a SGB III), wenn du zwei Dinge erfüllst:

• Du warst unmittelbar vor der Gründung pflichtversichert (etwa als Angestellte:r, mindestens zwölf Monate in den letzten 30) oder hast eine Entgeltersatzleistung bezogen.
• Du stellst den Antrag innerhalb von drei Monaten nach Aufnahme deiner selbstständigen Tätigkeit und arbeitest mindestens 15 Stunden pro Woche selbstständig.

Versäumst du die drei Monate, ist der Zug abgefahren — ein späterer Einstieg ist nicht vorgesehen. Der Beitrag ist ein fester Monatsbetrag und im Gründungsjahr reduziert; den aktuellen Wert nennt dir die Agentur für Arbeit.

Ob sich das lohnt, hängt von deinem Sicherheitsbedürfnis ab. Wer mit Rücklagen und stabiler Patientenbasis startet, verzichtet oft darauf. Wer aus der Festanstellung kommt und das Risiko scheut, sichert sich die Option — rückholbar ist sie später nicht.

Was kostet dich die Sozialversicherung pro Monat?

Als grobe Hausnummer: Rechne mit rund 35 bis 40 Prozent deines Gewinns für Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung zusammen — vor der Einkommensteuer.

Ein offenes Rechenbeispiel (gesetzlich versichert, mit Kindern, Gewinn 3.500 Euro im Monat):

Zweig	Satz	grob pro Monat
Kranken- + Pflegeversicherung	ca. 18–21 %	ca. 630–735 €
Rentenversicherung	18,6 %	ca. 650 €
Summe		ca. 1.300–1.400 €

Die Zahlen sind gerundet und unterstellen einen Gewinn innerhalb der Bemessungsgrenzen; dein tatsächlicher Beitrag steht im Bescheid von Kasse und Rentenversicherung. Trotzdem zeigt die Rechnung, worauf es ankommt: Deine Beiträge hängen direkt an deinem Gewinn — und den musst du jederzeit sauber belegen können, wenn Kasse oder Rentenversicherung einen Einkommensnachweis verlangen.

Genau hier hilft eine saubere Abrechnung von Anfang an. Mit likami schreibst du deine Privatrechnungen GoBD-konform und fortlaufend, siehst deinen Umsatz jederzeit auf einen Blick und hast die Zahlen parat, wenn der Nachweis fällig wird — ohne Zettelwirtschaft und ohne nachträgliches Zusammensuchen. Wenn du den Schritt noch planst, lohnt sich vorab unser Fahrplan in die Selbstständigkeit.

Häufige Fragen

Muss ich als reine Privatpraxis trotzdem in die Rentenversicherung? In der Regel ja. Entscheidend ist nicht, ob du privat oder mit Kasse abrechnest, sondern ob du überwiegend auf ärztliche Verordnung behandelst. Auch die meisten Privatpatient:innen bringen ein Privatrezept mit.

Was bleibt nach Sozialabgaben und Steuern übrig? Das hängt stark von Gewinn und Versicherungswahl ab. Eine realistische Einordnung findest du in unserem Beitrag zum Gehalt als selbstständiger Physiotherapeut und zu den Steuern.

Kann ich die Beiträge senken, wenn meine Praxis noch wenig abwirft? In der GKV ja — bei niedrigem Gewinn gilt die Mindestbemessung, und einen Teil kannst du über die einkommensgerechte Berechnung steuern. Lass dich dazu von deiner Kasse und der Rentenversicherung beraten.

Fazit

Die Sozialversicherung ist für selbstständige Physiotherapeut:innen kein Nebenschauplatz, sondern ein Fixkostenblock von oft über 1.000 Euro im Monat. Kranken- und Pflegeversicherung sind Pflicht, bieten dir aber die Wahl zwischen gesetzlich und privat. Die Rentenversicherung ist für die meisten Pflicht — ein Punkt, den du früh klären solltest. Und die freiwillige Arbeitslosenversicherung entscheidest du am besten in den ersten drei Monaten.

Wer das von Anfang an einplant, erlebt keine böse Überraschung im Beitragsbescheid — und wer seine Umsätze sauber dokumentiert, hat jeden Einkommensnachweis in Minuten zur Hand statt in Aktenordnern.